Gode råd for bedre råd

Hallgeir Kvadsheim. Foto: Maria Olivia Rivedal / NRK P3

Er det smart å ha kredittkort? Eller en kjempestor sparegris i Sveits? Hallgeir Kvadsheim fra “Luksusfellen” svarte lytterne på deres spørsmål. Og selvfølgelig analyserte han Ronnys kontoutskrift. 

Hallgeir Kvadsheim gjestet P3morgen i dag tidlig. Han er økonomisk guru og yppersteprest av penger med premiere i kveld på ny sesong av “Luksusfellen” på TV3 kl. 20.30.

I programmet er de et team av eksperter som hjelper nordmenn med skakkjørt økonomi. Kredittkort ser ut til å være et av de største problemene der ute, og da spesielt blant de litt yngre forbrukerne. Hallgeir har selv to kredittkort, men han bruker de på den smarte måten.

– Det virker som det er en utømmelig kilde av folk med dårlig økonomi. 

Ronny og Deli de Luca

Programleder Ronny Brede Aase ønsket seg også gode råd. Han printet rett og slett ut kontoutskriften sin for analyse. Han har en klassisk “ung økonomi” – mye restauranter, Deli de Luca og øl. Jaggu har han lånt litt penger av dama og.

Foran seg fikk Hallgeir servert tre A4-sider med kontoutskrifter fra forrige “normale” måned uten ferie.

– Jeg får på en måte et kart inni hodet, det blir litt fysisk fordi jeg kan se hvor du har vært.

Han kan blant annet se hele Ronnys vei fra Oslo til Trondheim. Han stusser litt på at det kun har vært to uttak på 100 kroner i løpet av en hel kveld på et utested, og det viser seg raskt at dette måtte ha vært en fest hvor han har lånt litt av dama. Et par dager etter har han nemlig overført 3000 kroner til henne.

– Det er som du ser inn i sjela mi, Hallgeir!

Ronny leier leilighet og har bodd fire år i Oslo. Hallgeir anbefaler å kjøpe leilighet i september/oktober, da roer prisene seg litt. Men da må han spare litt mere enn han gjør nå. Han kan visstnok klare å spare 4000 kroner i måneden med den inntekten og husleien han har nå. Litt mindre baguett, 7-Eleven og Deli de Luca så er han snart i havn. Et lite tips fra økonomen:

– Hvis jeg står mellom Rema og Deli de Luca går jeg alltid der det er billigst hvis jeg skal ha en brus.

Alt i alt mener han ikke at Ronny er helt ute å kjøre. Det han savner er litt flere uttak fra fruktbutikker og litt mindre burgere, og selvfølgelig: Spar mer!

Sparegris i Sveits

Gårsdagens gjest i P3morgen hadde lagt igjen et lurt spørsmål til kongen av sparing. – Hvor ville han anbefalt at man sparer? I bank eller fond? I en sparegris? En sparegris i Norge eller utlandet? En kjempestor hemmelig sparegris i Sveits? spurte Pernille Sørensen.

Hallgeir blir umiddelbart oppgitt:

– Å hjelpe seg.. Her har jeg mulighet til å få spørsmål fra kanskje Norges morsomste dame, og så får jeg dette?! Kan jeg ikke få noen kule spørsmål?

Han gjør noe med folk, konkluderer Live. Man får bare lyst til å snakke om renter og sparing. I følge han er det å ha konto i Sveits bare så 2005. Det kan være fornuftig å spare i vanlige streite aksjefond, men det spørs hvor lenge du skal ha pengene der. Hvis du skal ha de der i fem til ti år kan det være lurt. Selv går han for en miks hvor han nedbetaler på lånet, samtidig som han sparer på sikt i aksjefond. Pensjonssparing for eksempel.

Hallgeir svarer lytterne

Hvordan skal man bruke kredittkort? Siden til og med du har det, så er det jo ikke ulovlig?

Hallgeir: På ingen måte. Det kan faktisk være veldig smart å bruke kredittkort.  Du får en rentefri periode, og så betaler du alt innen forfall måneden etter. Da har du på en måte tjent penger.

Det ene kredittkortet mitt bruker jeg primært på jobbutgifter. Hvis jeg skal bruke penger på vegne av jobben eller få ting refundert på grunn av reise er det greit å ha oversikt over hva jeg faktisk har brukt når jeg skal få det tilbake igjen.
Det andre bruker jeg på internetthandel eller når jeg er ute på reise. Da har jeg oversikten over hvilke penger jeg har brukt ute på tur. Også fordi jeg er litt skeptisk når jeg legger fra meg kortet noen steder i utlandet. Da kan jeg sjekke om alt er greit, eller eventuelt gå i banken hvis jeg har blitt svindla. Men trikset er å betale innen forfall.

En lytter på 22 år med egen leilighet og orden på økonomien lurer på om han burde skaffe seg kredittkort. Og i så fall, hvilket burde han skaffe seg? 

Hallgeir: Hvis ting går greit er det ikke noe stort behov for et kredittkort. Man kan leve fint uten det selv om bankene av og til vil ha oss til å tro noe annet, for eksempel på grunn av innbakt reiseforsikring når du betaler med det i utlandet. Men jeg råder alltid folk til å kjøpe en helårs reiseforsikring. Da er du dekka både når du er i utlandet og på byen.
Hvis han skal velge et, selv om han absolutt ikke må det, så har blant annet Skandiabanken et rimelig ett i den forstand at den har den laveste effektive renta.

Neste spørsmål er fra en lytter med en litt annerledes problemstilling. Problemet er at BSU og BSU 2.0 (boligsparing for unge) er fulle og lønnskontoen har passert 120 000 kroner. Nå har hun ikke peiling på hva hun burde gjøre med pengene. Bare spare? Kjøpe aksjer? Gamble mer? 

Hallgeir: De 120 000 kronene på lønnskontoen burde hun gjøre noe med umiddelbart. I hvertfall hvis hun har under en prosent rente på den kontoen som mange har. De burde hun overføre til sparekonto. Hvis hun eier en eiendom burde hun betale ned lånet sitt. Problemet er at mange som eier leilighet og sparer i BSU samtidig ser at selv om kvota er full og de egentlig kunne brukt de pengene på lånet sitt så er faktisk renta på BSU-kontoen høyere enn boligrenta. Da svarer det seg å fortsette å ha pengene på BSU-konto.
Hvis hun ikke har noen eiendom så bør hun kjøpe seg det ganske snart.

Jeg har leilighet og bil, og jeg har et lån. Jeg betaler 8000 i måneden på leilighet, bil og lån. Pluss regninger. Til sammen 11 000 i faste utgifter per måned, og 25 000 utbetalt i lønn. Hvor mye bør jeg spare? 

Hallgeir: Hvis han lever veldig sparsommelig på forbruket sitt og bor aleine regner jeg med at han vil ha 7000-8000 på reint forbruk. Da bør han kunne klare å spare 5000 i måneden.

Jeg har to millioner i lån, men vi betaler kun renter på tredje året. Er ikke det egentlig lurt? Prisstigningen er jo større enn prisen på lånet. Har 340 000 i lønn, akkurat samme som hun jeg deler lånet med. 

Hallgeir: Det er mange som tenker at prisene bare stiger og stiger, og hvorfor er det noen vits i for dem å betale avdrag og betale ned på lånet  når boligen bare blir mer og mer verdt. Da tenker de kanskje at de bare vil betale rente. Spørsmålet blir da hva de bruker de ekstra pengene på. Hvis det bare går til reint forbruk vil jeg heller si at de burde betale ned på lånet. Plutselig en dag kan det være at boligprisene snur, selv om det ikke er så sannsynlig, og da risikerer du at boliglånet ditt blir høyere enn verdien på boligen. Da sliter du. I hvertfall hvis du har tenkt til å skifte bolig. Det er aldri feil å nedbetale på lån!